高流动性理财产品有哪些?哪种理财流动性最强?

新闻资讯 (9) 3周前

逛雪球,看到一个网友的提问:

最近刚买了房子,付完首付款后,手上还有一些现金。想用这些现金稳健理财,赚取的收益来对冲每月的一部分房贷款。帮忙推荐下,本金安全第一,年化4.5到8左右。如果,能每月付息更好。余额宝也觉得还好,存取方便,但限额十万。

把他的问题简化一下,就是想要找到安全的、年化4.5%-8%左右理财产品,而且要求高流动性,能月结最好。生活中有这种需求的人估计不在少数,借着这个问题,今天就来讲讲,有房贷压力下,如何安全理财?查看了银行理财、基金、P2P等各个理财渠道的产品情况,发现符合这个要求的理财产品还是有的,但不多。

下面就一个个列开来看看:

银行理财

研究了一下各大银行的理财产品,投资期限在30天以内的,在售的预期收益率能超过4.5%只有5款产品,预售的有一款,这些产品多是来自城商行。如果把期限放长至1-3个月,则预期收益率超过4.5%的,会多很多,而且最高的达到了5.5%,期限也还可以,64天。

在这里,建议可以尝试做滚动组合的方式,比如第一个月,一部分钱买30天以内的,一部分钱买2个月左右的理财产品,后面每个月依次如此,这样除第一个月,每个月都会有两笔理财收益到帐,收益比全部买30天以内的理财产品收益更高的。

基金

基金里,最稳健、最安全的就是货币基金了,余额宝就属于这一种。不过货币基金的年化收益率是浮动的,当市场流动性紧张时就高,宽松时就低。统计了一下,目前正在开放申购的,7日年化利率在4.5%以上的有8只产品:

除了货币基金外,基金里相对稳健的还有指数型基金。但,指数基金略不符合提问者的要求,建议对指数型基金采取定投的方式,而非一下买入。比如今年大蓝筹一直涨的不错,可以购买跟随上证50指数的基金,目前跟踪上证50指数的基金大概有9只,其中有6只近一个月的收益率超过4.5%,其中最高的易方达上证50指数A,达到了7.48%。相对来说,指数基金风险>货币基金。

目前货币基金是稳定正收益,基本是投入后拿收益。而,买指数基金,存在亏损情况,不一定你当月买入,当月就能正营收。

投资指数基金,最佳的方式还是基金定投,按时按一定金额逐步买入,持有时间较长。还想提醒一下大家,在购买基金前先了解清楚他的投资方向、申购赎回费率及时间等等细节问题,具体我就不展开了,不然说不完。

利用股票账户:打新债/国债逆回购

股票帐户,除了可以炒股外,还可以用来做无风险套利,比如最常见的打新债和国债逆回购。

1、打新债

“打新债”的债指的是可转换债券(以下简称可转债),本质上也是一种债券,但附加了一份转股期权,可以转换成债券发行公司的股票。

一般,公司股价上涨的时候可转债价格也会涨;公司股价表现不好,可转债的价格一般会在债券面值附近徘徊。对于普通投资者来说,打新债更多的是做短期套利,不拿长久,打中后在上市第一天就可以卖掉,而且收益也是很不错的。

举个例子,如果中签了前段时间上市的“雨虹转债”,1000块钱,一天就可以赚200块。

2、国债逆回购

一般到了国庆、元旦、春节还有月末等节假日前几天,这个逆回购的利率就会飙升。比如10月31日的GC001(也叫隔夜逆回购)最高到了10.66,也就是说,你做一把GC001,到第二天你的资金年化收益就是10.66%。对了,大家要注意,两市的申购门槛是不一样的,上海是10万起,深圳是1000元起。

3、P2P

P2P没接触过或者不太了解人,第一印象是“不靠谱、不安全”。讲真,刚开始的时候,我也这么想。不过,现在有所改观,优胜劣汰,P2P监管逐渐趋严,能好好存活下来的,安全性上相对就更好了。粗略统计了一下,P2P平台,产品期限选择范围也很多,从7天到36个月不等,年化收益率平均约在9.5%,因篇幅有限,列出排名前二十的网贷平台的年化收益以供参考:

而且这些平台上,还会比这个平均收益更高的产品,就是新手标。看下来,新手标的收益多在8%-15%之间,15%的产品也有的,但是不太多。港真,新手标真的是性价比很高的P2P理财产品,收益不错、门槛低、期限还很短。

基本上,P2P平台的收益率完全可以满足要求的,虽然国内的P2P平台有不少跑路的问题平台,但是合规的、很成熟的也很多,在投之前大家仔细辨别就好了。

今天,就先想到这些符合要求的了,大家如果有发现别的,多多留言~~

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