如何做好一个理财师?如何成为优秀的理财师?

新闻资讯 (7) 2个月前

走进中行明星理财师——

王雪莹,大连市分行财富管理与私人银行部的客户经理。

这位已经从事个人理财工作九年的理财师,始终坚守这样一个准则:真心服务每一位客户,做客户信赖的客户经理。

专业诚信的服务,让她既赢得众多的忠实客户,也在各项评比竞赛中屡获殊荣——2018年荣获中国银行大连市分行中银优秀奖-最佳理财经理,2018年中国银行大连市分行理财经理年度总排名银奖,2017年,大连市第二届财富管理精英大赛“优秀理财师团队奖”,2017年中国银行大连市分行理财经理年度总排名金奖,2018年大连市分行四优党员。

为每一位客户量身定制科学的理财方案

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王雪莹说,客户经理的初心就是真诚服务客户,想客户所想。要想成为值得客户托付和信赖的人,就要做到有担当有诚信,还要有专业能力,为每一位客户量身定制科学的理财方案。

有时客户并不知道自己的投资需求到底是什么,很可能投资超出自己风险承受能力的投资品种,所以这个时候很需要理财经理给出中肯的投资建议。

就拿客户张先生来说吧,王雪莹和他是因为基金业务认识的。当时张先生主动提出购买基金产品300万,并对自己的投资决策非常肯定。但在帮张先生做风险测评时发现,张先生过往并没有相关的投资经验,于是王雪莹向张先生做了基金产品的风险揭示,重点强调了当前市场已上涨许多,“押注”式投入大量资金,如遇市场调整损失惨重,恐怕会追悔莫及。在苦口婆心的“劝阻”下,张先生减少了购买金额,最后买入基金100万,其余200万资金选择固定收益类理财产品。后来,股票市场真的出现了股灾级的下调,客户基金投资部分在微亏损的时候做了赎回。张先生事后非常感谢当时理财师的王雪莹“唠叨”。

张先生说,他刚开始觉得这个客户经理有些“莫名其妙”,给她送上门的业绩给愣是让她自己给减少了,但回想起来,自己确实也只是听了朋友推荐买基金的,并不十分了解市场,看理财师分析的这么专业,态度又那么诚恳,就听从了建议,结果真的帮助自己避免了损失。

现在张先生在王雪莹的建议下,合理地做了整体资产的产品配置,有存款、理财、基金、保险、黄金等品种,随着市场环境的变化调整各种资产的投资比例,从而能够做到顺应市场,攻守兼备。

正是这种对客户负责的态度让王雪莹收获了越来越多的忠实客户。

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工薪阶级同样需要做好合理的人生财务规划

理财经理的核心工作就是为客户提供财富管理服务,通过对客户风险偏好,投资经验的了解,结合当前的市场趋势,给出客户综合地资产配置建议。王雪莹说,这项服务不只是富人需要,大众客户、工薪阶级同样需要做好合理的人生财务规划。

王雪莹创新工作方法,认真研究理财产品和客户偏好,以满足每一位客户的个性理财需求,追踪客户资产变化,并分析每一位客户的需求动态和理财方向。为了服务到更多的客户,王雪莹还经常走进社区、走进企业,宣传家庭资产配置理念。为让听众们愿意听、用心听,她采用生动贴近生活的一个个案例来讲解,比如双薪家庭应如何做好教育规划,中年家庭如何准备子女的婚嫁金、未来的养老金等等,针对百姓实实在在的需求和困扰,阐述不同人生阶段的规划方案,帮助百姓学会通过金融工具提前为各种刚需做好准备,提升未来生活品质。每次活动,都受到百姓的好评,大家评价说,她让复杂的金融产品变得通俗易懂,让未来生活目标变得清晰起来。

帮助百姓增强风险意识

近年来互联网的蓬勃发展,催生了越来越多的第三方理财平台、P2P融资平台等,手段形式多样,产品超高收益吸人眼球,花样翻新的活动、礼品馈赠容易让客户忽视风险,有时客户甚至卷入非法集资的骗局还不知情,拉拢亲戚朋友集体掉坑。很多金融诈骗案中的受害者都是因为理财知识结构不完善而陷入“投资陷阱”。针对这一情况,王雪莹在进社区进企业的活动中,以实际行动服务民生,通过讲解防诈骗、假币识别以及金融理财知识等,向公众普及金融知识,使居民们深入理解了学习理财知识的必要性,进一步提高居民们的金融安全防范意识,帮助大众树立正确理财观念。

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王雪莹说,增强风险意识、法律意识任重而道远,对于银行业来说,只有继续担当社会责任、开展投资者教育、普及金融知识,才能为百姓撑起金融保护伞。

理财师感悟

理财师不单是一名专业顾问,更是客户值得信赖的朋友,我愿意倾听客户的金融需求,用我的专业知识帮客户解决问题。中国银行私人银行始终坚持以专业资产管理服务为依托,秉持价值投资的理念,为客户提供专属优质的管家式金融服务,而我也将始终以中国银行担当诚信、专业创新的理念服务客户。

理财师建议

以天为单位看待收益的人,相信的是奇迹和运气。

以年为单位瞄准收益的人,相信的是天赋和能力。

以3-5年为周期规划财务的人,相信的是胆识和眼光。

以10年为单位思考财富的人,相信的是常识和复利。

以更长周期看待财富的人,相信的是时代和命运。

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