Wealthfront是什么公司?Wealthfront可靠吗?

新闻资讯 (5) 2周前

首先,距离第一次写文章,已经接近半年的时间,感谢各位读者的厚爱~❤~

写文章最大的的一个收获,除了认识许多很有趣有识的读者外,还懂得什么是“隔行如隔山”!如何把一些非常熟悉的东西,说得简单易懂,是科学也是艺术,我会努力继续努力。说的不明白一定要给我拍砖~

在我几千的读者中,有超过30+位的读者注册了Wealthfront。就此,我希望来一个深度的探讨:第一是对已经注册了Wealthfront读者负责。第二是对于没有注册的读者,我觉得这是一个很好的实例,来论述一些理财概念。

Wealthfront 最适合什么样的人呢?

Wealthfront好在哪里?

在我的第一篇文章中,我对Wealthfront的态度是中性的。但是在这过去的半年里,我不断收到朋友和读者的反馈,我 也看到了其价值。

Wealthfront是什么公司?Wealthfront可靠吗?_https://www.safeak.cn_新闻资讯_第1张

 Wealthfront背景还是蛮雄厚的,顾问团队有普林斯顿大学的经济学家和《漫步华尔街》的作者,Burton Malkiel。主要的投资过程是先让投资者,完成一份问卷来决定投资者的风险偏好,然后根据其来决定超过11种ETF(指数基金)的配置。

相比传统的投资顾问,根据年龄来决定你的风险偏好,这种问卷更加的个人化。比如说,一个人年轻人很可能很厌恶风险,根本不愿意承担股票的波动性,你给他高风险的配置,他只会在大跌时卖出,这样亏得更多。

全自动进行买卖来保证,你资产组合的平衡。同时会在对你的股息进行投资。

以上是我的资产配置,就你所看到的这里面包括:美国的股票,国际的股票,新兴市场的股票,高股息的股票,房地产证券(只存在于免税账户中),能源,新兴市场债券,美国政府债券,抗通胀债券,公司债卷和州市政府债券。

基本已经囊括了所有,具有流动性、大众可购买的投资标的。房地产证券只存在于免税账户中,主要是由于其派息较多,造成税会交的比较多。

管理费用

如果通过我的连接前$15000的管理费用是免费的。在超过$15000以后将会被征收0.25%的管理费。这个比行业内动则1%的费用要 低得多。当然我更喜欢免费。

税务优化

其实我觉得除了自动化以外,让懒人更懒外,这是Wealthfront最值钱的地方。其提供的税务亏卖服务,在全额使用的情况下,可以让你每年节省超过300美金。

税务亏卖到底是什么呢? 这个概念相对复杂一点点。简单来说,美国是一个鼓励投资的地方。所以,投资收益交的税,远远低于工资收入交的税。所以才会有沃伦巴菲特爷爷在那喊:自己的税率比他家的秘书还要低。

当市场出现大跌之时,如果你把你手中的股票卖掉,那么其造成的损失,可以抵你工资收入的税和短期资本利得的税(也就是工资收入的税率)。如此,就造成了大约15-25%的税率差。

Wealthfront是什么公司?Wealthfront可靠吗?_https://www.safeak.cn_新闻资讯_第2张

当然,美国国税局也没有那么笨,对于这种情况设了一个上限,大约是1500美金/每年。由于是计算机来计算实时监控,可以达到税务亏卖的最大化。

还有最牛逼的一个地方,如果你从一个现有账户的股票,转到Wealthfront 中,那么会优先卖掉。你获得长期资本利得的股票,获得税务优化。

Wealthfront 缺了什么?

投资种类的选择:

因为本身在投资行业工作,所以对于某些投资类别,有自己特定的看法(偏见)。我觉得有两个类别,其实没有必要放在组合里面。第一个是高股息股票,高股息的股票会造成税务的负担,不应该放在需要交税的账户里。第二个是能源的股票,美国的股票里面,已经包含了能源股票。如果再加5%的能源股票在组合里,本身就是在增加能源股票的权重,我觉得并没有什么必要。

目标性的规划组合

一个健康的理财规划是相对复杂的,每分钱都应该有其用处。比如说一部分钱是为了退休,一部分钱是为了房子首付,一部分钱是为了养宠物……那么其投资组合风险偏好都应该不同。而Wealthfront却没有这个功能,只有单一的组合。

现金的保留:

为了确保有现金来支付其管理费里面还是保留了相对的现金。有看过我之前文章的都知道现金本身并不抗通胀,所以长期以往的话会拉低投资的收益。

Wealthfront是什么公司?Wealthfront可靠吗?_https://www.safeak.cn_新闻资讯_第3张

税务亏卖的不确定性:

虽然税务亏卖听起来非常美好,现实有可能很骨感。税务亏卖最大化的基本条件,是市场存在波动性。所以,当某年市场波动性非常大的时候,税务亏卖可以做到税务优化的最大化。但是当市场没有波动性,一直上涨如今年一样,那么税务亏卖可以说是基本没有用的。所以投资者必须内心有所衡量,这个税务亏卖的功能是否值得0.25%的管理费。

总结

万事开头难。 作为智能化理财的领头羊,Wealthfront提供了非常具有吸引力的费率(特别是前$15000免管理费适合新手)、自动化分散的投资、业内最优秀的税务优化。我还是蛮推荐给大家的。此处是注册连接(正常是$10000免费,用我的你可以增加$5000免费,我也增加$5000免费,其实我没有啥利益相关,因为我很喜欢DIY自己投)。

如果你喜欢这篇文章,可以收藏我的网站。这样就不会错过了更新了!祝大家成为百万富翁,百万富翁的成为千万富翁!?

发表回复