怎样进行资产配置管理?资产不同时期如何配置资金?

配置介绍 (6) 2周前

秒懂君在之前的文章中,给大家讲解过资产配置的原理和技巧。不少朋友在后台咨询:我不是金融专业的怎么进行资产配置?理论知识听不太懂,能不能直接告诉怎么买?那么,今天秒懂君带你用最有意思的方式,探索资产配置的奥秘。你将认识不同资产和学习到如何配置的方法,搭配出既好吃又营养的理财大餐,并通过4个真实的案例,为大家说说资产配置的具体操作~

01 理大财如烹小鲜

古人曾说“治大国,若烹小鲜”。秒懂君想说:其实,理大财如烹小鲜。烹饪讲究色香俱全和营养均衡,和资产配置是一个道理,都要合理搭配,综合下碟~

饮食讲究荤素搭配,投资理财也要配置均衡:

荤菜:权益类资产—为我们提供高蛋白

主食:固定收益类资产—提供稳定的能量

蔬菜:流动性资产—维生素必不可少

权益类资产像肉类,专供蛋白质;固收如碳水,保障能量稳定;流动性资产就是清爽的蔬菜,提供必不可少的维生素~

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02 怎么搭配吃得好?

正如上面说的荤素搭配一样,我们怎么吃才能吃得好呢?秒懂君的建议是:

肉—权益类资产如股票,收益高风险也大;

碳水—固定收益稳健涨,长期持有不心慌;

值得注意的是股债好像跷跷板,一边涨来一边跌,构建组合最紧要!所以还需要补充蔬菜——流动性资产要储备,方便着急用钱好调度。

03 如何准备食材?

做菜时,选材、买菜也是相当关键的一步,不同的食材组合,能搭配出不一样的美食美味,就和资产配置中的投资组合一样,不同的搭配能获得不一样的收益。食材搭配,讲究的是:荤素搭配,营养均衡,告别高脂高热,追求可口美食!

投资理财,讲究的是:结构多样,稳定增长,拒绝追涨杀跌,时间带你领跑!所以,对于我们投资来说,最重要的是要按照自己的积蓄,和风险承受能力合理构建投资组合,关注市场波动动态调整。从回报和风险两个角度出发,建立一个和我们不同人生阶段相匹配的资产组合,同时根据对市场趋势的判断,以及资产收益的变化,对投资组合进行适时调整。

在合理的风险承受能力下,分配股债持有比例,根据市场波动调整进出,最后根据市场波动合理调整资产组合,赚长期的钱~

04 有没有一看就会的菜谱介绍?

看完上面的美食搭配介绍,有朋友可能要说:别搞这些虚头巴脑的,能不能整点硬菜,做菜方法都讲完了,菜谱不安排一下?那接下来,秒懂君就给大家上四道资产配置实操大菜~

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(1)食材1:31岁,新手辣妈,宝宝2岁,准备买房,银行理财忠实粉丝

最近准备买房,攒的首付先拿来理财。接触理财不久,主要放在银行,最近银行理财产品收益越来越低,之前出现过亏损。朋友7月份在股市赚了不少钱,想咨询秒懂君现在买股票,还来得及吗,如何筛选产品呢?

菜谱建议:采用定投宽基指数基金,如沪深300或中证500的方式参与股市,赚取贝塔收益,同时多留意市场新闻,学习投资理财知识,尝试自己解读市场行情。

(2)食材2:45岁,四口之家的爸爸,稳健为主,以前投资信托较多

这几年边摸索边理财,以前买信托比较多,最近这一年多,信托收益下降,还有信托产品暴雷,心里好慌。两个孩子学习还不错,以后留学的钱要计划起来。理财产品能赚钱就行,风险要低,要稳健。秒懂君帮看看,我应该如何理财。

菜谱建议:考虑到你要求较低风险,且长期回报率中等偏上,所以推荐投资债券型基金,或以债券为核心投资标的的小集合产品,该类投资产品长期投资,能获得较高的收益率,同时波动比股票型产品底,符合用户需求。

(3)食材3:32岁,单身金领,外贸从业者

手上200w闲置资金,不知道如何投资,受疫情影响,公司海外业务不景气,对资金流动性也有要求。现在都是乱买的,货币基金虽然稳定,但收益太低,希望老师给出投资建议。

菜谱建议:你想要的流动性要强,而且目前单身,没有养家的压力,可以适当提升风险偏好,以博取更高的收益。建议可以将资产的7成左右,投资到股票型基金中,争取高收益,剩余资金投资到债券型基金,获得较稳定的收益,两类基金都支持灵活申赎,流动性有所保障。

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(4)食材4:35岁,有娃有事业的私营业主

日常资金流水金额约100-200w,但可能随时要给公司现金流做补充。对资产配置感兴趣,基金定投/保险产品/货币基金都有买,收益还不错,希望秒懂君告知接下来如何选择,如何配置。

菜谱建议:你的投资经历较为丰富,可根据行情热点,进行投资策略的调整,自从资管新规落地,传统类固收产品性价比逐渐下行。建议减少保险理财、货币基金等类,固收产品的投资比例,留取应急资金即可。

剩余资金可以转投到,股票型基金和债券型基金,考虑到用户孩子较小,也可通过定投宽基指数的方式,给孩子留一笔教育金。

最后,理大财如烹小鲜,找适合自己的,选真正有潜力的,用最稳的方法做出属于自己的理财大餐!秒懂君祝大家在理财的路上,找到属于自己的菜。

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