基金定投适合哪些类型投资者选择?

新闻资讯 (4) 2周前

只要提到理财,基金是一定会被提及的投资方式之一。与一般的银行理财产品不同,基金具有组合投资、分散风险的特点,是入门后很容易上手的理财种类。

每一支基金汇集大家的资金后,会通过专业的操作,将资金分散投资在不同的标的上,对应的,也分散了风险。

在丰富多样的基金产品中,有一种被称为“定投”,是许多人热衷的方式。基金定投具有对抗通货膨胀、强制储蓄和分散进场的特点。这一段话看不懂没有关系,反正就是进一步降低风险的意思。

最重要的是,基金是利滚利小能手,让财富有机会滚雪球。基金定投还有很多人性化的特点,比方说,投资起点低,一元即可投资;手续费也很便宜,这些优点都使它受到投资人群的广泛喜爱。

小伙伴们最为关注的,如何挑选一只优秀基金进行“投喂”,饲养自己的“金鸡”。今天小满哥就讲讲基金定投的基本技巧,以及投资收益如何测算。看完这一篇,就算正式扫盲啦。

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一、 基金定投到底是什么?

基金定投是基金定期定额投资的简称,这里的“定期定额”就是每隔一段固定时间(比如每月或者每周),以固定的金额投资于同一只基金。

想象一下,如果每个月从收入当中,拿出固定的一部分用来投资,而且是轮滚利的那种,收益会不会增长很快?没错,基金定投的好处之一,就是定期储蓄。

如果小伙伴你最爱每个月买买买,到月底发现收入只有一点点,那么选择一只收益稳定的基金进行每个月的固定投资,就是一个非常好的攒钱的方法啦。

而且,投资的周期也可以根据个人喜好来。比如说,可以选择一个月投入一次,也可以选择一个月投入两次。甚至,可以选择以周为单位进行。这个投入的周期,主要按照个人的喜好和目前市场的情况进行。如果是比较耐心的小伙伴,市场变化也比较频繁,那么选择以周为单位是好得。在这里,投资次数越频繁,投资的成本也就被摊平啦。

那么如何安排基金定投在所有理财产品里的份额呢?专家说过,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,得学会分散投资风险,也就是,把自己的投资尽可能分配在风险不相关的投资产品上。比如,股指和股市是相关连的,在股市行情整体不好的情况下,股指也不能完全保持稳定。那就不应该把所有的钱,全部放到股票相关的产品上。

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二、 基金定投收益如何测算?

各大基金网站上都有基金计算器,只要输入自己希望的投资用途,输入定投金额和定投年限,计算器会自动计算出投资的回报。同样的,万能的Excel也能很快计算出基金定投的内部收益率。

举一个具体的例子,如果选定某支基金,每月定期投资1000元,累计投入17个月共计17000元,17个月后的持有市值是17508元。那么收益率是多少呢?

答案是5.69%。与其他投资相比,是不是并不差呢?

三、 如何挑选自己的“金鸡” ?

做了收益测算,小伙伴们对于定投基金一定建立了信心,那么,我们再来看看,针对不同的人群在选择定投基金的时候,需要注意一些什么。

1、大学生

现在很多校园里的大学生,理财意识觉醒很早,把自己做兼职挣到的“第一桶金”,放在基金定投里。操作很简单,通过支付宝等app就可以啦。

刚刚接触到投资的大学生们,有股初生牛犊不怕虎的劲儿,大多是风险偏好型的,为了博取高收益,愿意承担有可能出现的亏损风险。他们倾向于选择挂钩股票的基金进行定投,心想“反正本金也不多,大不了就当交学费”。

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2、初入职场的新人

刚刚步入社会、初入职场的朋友们,已经开始有了稳定的收入,不过事业刚刚起步,还没有积攒到大量的本金。这时如果想在自己的投资当中加入定期投资的基金产品,应该如何选择呢?

收入稳定的小伙伴们,可以选择货币基金和股票基金的混搭产品,货币基金风险较低,可以作为保底的投资,而股票基金具有较高的收益,适合用来提高投资的收益部分。

3、没有孩子的家庭

这个阶段,情侣们刚从男女朋友升级为老公老婆,在享受二人世界的同时,开始规划未来。

成立一个家庭后,最重要的一件事就是,两人的账目进行了合并重组,以后盈亏都由家庭共同承担,风险得到一定程度的分摊。

此时可尝试配置更多的基金品种,如混合投资货币基金、债券基金和股票基金,并且依据两人的投资偏好进行额度分配。

4、有孩子的家庭

晋升为父母后,人生的计划变得更为清晰,做家庭理财计划时,会思考小家伙的未来。不少夫妻在小生命刚降生时,就开始“饲养”一只“金鸡”,以陪伴孩子成长的每个阶段。

比如,给孩子购买教育保险和儿童社会保险,现在已经不是新奇的事了。父母希望给孩子无时无刻的保护和保障,定投也是一种合适的给孩子积攒教育费用的好方式。

总的来讲,基金定投是一种适合长期坚持的投资方式。经常撒下一点“米粒”喂养“金鸡”,日后它就能生下许多金蛋,为你人生的每个阶段提供营养。

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