为什么货币基金不适合长期持有?

新闻资讯 (7) 1周前

根据投资不可能三角理论,我们先检验一下货币基金,是否属于正常的理财产品。

从安全性来讲,货币基金的投资标的,是短期国债(剩余期限小于397天)、中央银行票据、银行背书的商业汇票、银行承兑汇票、银行定存和大额可转让存单,以及期限在一年内的回购等,货币市场工具等。听不懂没关系,我们只需要知道,这些都是金融市场里,风险最低的投资标的。公募基金公司对货币基金的管理要求是很高的,基金经理也都非常谨慎,因为如果有哪个基金经理,把货币基金给管亏了,他职业生涯基本上就危险了。所以投资货币基金你完全可以放心,亏钱的概率比中彩票还要低很多。

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从收益性方面来讲,货币基金唯一的缺点,就是长期收益相对比较低,如果投资期限是7年以上,那么股票基金的平均每年的收益可以超过10%,债券基金平均每年,可以达到8%左右,而货币基金平均每年,只能获得3-4%的收益。因此,货币基金也不是完美的,如果是长期投资,买货币基金就吃亏了。

从流动性方面来讲,大家最熟悉的支付宝,里面的余额宝和微信的理财通,其实它们不属于平台所有,它背后是属于公募基金公司的,货币基金非常灵活方便,可以做到买入后,很快就能产生收益,卖出后钱很快就能到账。所以如果大家对,理财资金的灵活性要求很高的话,货币基金是个很好的选择。综上所述,货币基金安全性和流动性都满足,唯一就是收益性不高,符合投资不可能三角理论,所以它是非常安全的理财产品。理财资金如果一年之内就要用,或者随时要用,我们该如何投资。对于这样的情况,最好的投资标的是“货币基金”。

于普通人的短期理财,这样一个场景来说,它有7大优势。

第一,是货币基金的门槛很低,一般来说1块钱就能投资。

第二,货币基金的各项费用都比较低

一般来说,货币基金没有申购费和赎回费,管理费是每年0.3%左右,其他的费用比如托管费、销售服务费等,全部加起来,包括管理费,一般来说在每年0.6%左右。这在所有的理财产品里,是最低水平了。关于这些费用如何计算我们之后会详细说。这里打个岔,有些朋友可能不知道什么是“申购”和“赎回”。这是公募基金的专业术语,大家可以把“申购”理解成买入,把“赎回”理解成卖出。

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第三,货币基金的第三个优点是风险极小。据我所知,货币基金从来没有让投资者亏过钱。

第四,货币基金的收益比较稳定,每天都会有收益。所以哪怕你的“投资周期”只有1天,也可以投资货币基金。

第五,货币基金节假日也有收益。对于很多股民来说,节假日特别难受,因为股市不开盘,没有赚钱机会。但是如果投资货币基金就不会有这个烦恼了,因为节假日每天都会产生收益。

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第六,货币基金非常灵活方便,可以做到买入后很快就能产生收益,卖出后钱很快就能到账。所以如果大家对理财资金的灵活性要求很高的话,货币基金是个很好的选择。

第七,货币基金往往在其他资产类型,表现的不太好的时候,收益更高。比如最近由于监管机构逼迫银行去杠杆,股市和债市都不是太好,但这段时间货币基金的收益率反而更高了。因此货币基金可以,在其他投资标的表现不好的时候,给我们的钱提供一个好的去处。

一个劣势:货币基金唯一的缺点就是,长期收益相对比较低,只有3%-4%,都抵不上真实的通货膨胀,长期投资不建议使用货币基金。

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