信托产品和银行理财产品有什么区别吗?

新闻资讯 (10) 6天前

银行理财产品与信托产品,是资产管理产品中,非常重要的两类,也都是重要的理财途径。经常有投资者提出疑问,信托产品和银行理财产品有什么区别?今天,咱们来讲讲这个问题。

Part.1 什么是信托

信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了,中国的金融四大产业支柱。信托业受“中国银行保险监督管理委员会”监管,受“一法三规”的制度约束,还有行业协会、信保基金、中信登等组织保障。

中国信托行业协会,成立于2005年5月,是国内信托业的行业自律组织,接受银保监会的业务指导和监督管理,发挥着信托公司,与监管部门的桥梁纽带作用,投资人可以从信托行业协会的网站,获悉最新数据资料和行业要闻。特别是在“投资者教育”板块,有基础的信托知识、答疑环节和案例分析等内容,内容丰富实用,方便初学者参考。

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中国信托登记有限公司,于2016年12月26日对外宣告成立,是由银保监会监督管理、提供信托业基础服务的非银行金融机构,定位为我国信托业的信托产品,及其信托受益权登记与信息统计平台、信托产品发行与交易平台、信托业监管信息服务平台等三大平台。对于投资人而言,更实用的功能是在“投资者综合服务”一栏中,查询2017年之后备案登记的信托产品,每份信托理财合同的封面上均印有产品编码,输入即可查询。

中国信托业保障基金,是获国务院同意在2014年设立的,并明确由银保监会负责监管,同年12月银保监会与财政部,共同制订并发布了《信托业保障基金管理办法》,是信托公司共同筹集用于化解和处置,信托业风险的非政府性行业互助资金。目前公司注册资本115亿,管理资金规模1500亿左右,资金主要来源于:

1、信托公司按净资产余额的1%认购;

2、资金信托按新发行金额的1%认购;

3、新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算。

Part.2 信托和银行的关系

信托产品有很大一部分,是通过银行卖出去的,为什么?

购买信托产品的客户,必须满足合格投资者的标准,且信托公司不像银行理财产品那样,可以在全国各地银行分支机构的柜台,向广大理财客户公开发售。因此,在发行信托产品时,除了通过理财经理与客户,进行一对一推荐,有时候还需要借助银行、证券公司、保险公司等,其他金融机构进行代理销售。不过,虽然这些金融机构可以代销信托产品,但购买信托产品的客户,仍需要与信托公司直接签署信托合同。

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银行购买信托产品,用来做什么呢?

信托是银行理财非常重要的配置方向,银行购买信托产品,可以获得较为稳健和可观的收益。

快问快答

问:信托和银行理财的投资方向有何不同?

银行理财产品募集到的资金,一般通过结构化投资的方式,配置到其他金融产品上去。而信托理财产品募集到的资金,通常会投入到基础设施、房地产和工商企业等实体经济领域。

问:信托和银行理财的投资门槛有何不同?

银行理财产品一般来讲,具有低门槛、低收益的特征,比较大众化。信托理财产品门槛较高,投资信托产品的客户,必须满足合格投资者的标准。一般而言,信托投资最基本的门槛为100万,但由于受“单支信托计划的自然人,人数不得超过50人”这一规定的限制,对于规模比较大的信托产品来说,实际投资门槛往往会更高。

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问:信托和银行理财的预期收益有何不同?

近年来,银行理财收益跌跌不休,年化收益率多在3%-4%之间。信托产品虽然难逃下跌趋势,但收益率表现相对稳定,年化收益率大部分在7%-9%之间。有些信托公司还推出了,高流动性的短期理财产品,其年化收益率也往往会超过5%。

问:信托和银行理财的投资期限有何不同?

银行理财产品期限有短有长,可以灵活选择。而信托理财产品的期限,通常都在一年以上,且由于没有在全国范围内,建立起统一有效的产品流通平台,如果在信托产品运营期间,想转让信托产品,通常还是比较困难的。

但随着信托行业转型升级进程的不断深入,如国投泰康信托等一些创新能力较强的信托公司,已相继在打造现金管理类理财产品方面进行了积极探索。

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