为什么要投资?投资赚什么钱呢?

新闻资讯 (52) 2个月前

以两个问题来开篇:1、为什么要投资?2、投资赚什么钱?

对于第一个问题,我相信大家应该都知道答案,经济发展中存在通货膨胀,我们不进行投资就会让手中的货币贬值。一百块钱,在十年前可以买一件皮衣,连件衬衫都没买不到,生活中的消费大头涨幅远高于通货膨胀。我们靠打工挣来的钱,放在银行中拿利息收益,当年化利率低于3%,而通货膨胀率高达5%,我们实际上就是亏损了2%。

对于第二个问题,我觉得我一开始没有答对?不知道大家怎么看?我们其实是在投资一国经济,经济增长带来的好的收益=投资国运。其他因素还有就是在一块蛋糕上,你能不能占到比别人多……当央行持续印钱,经济体内的货币量一直高升,那么股市必然会高涨,这里就可以参考美国股市的走势。

买基金、炒股票,似乎已经是人们熟知的事情了,互联网时代,也让这些交易变得更容易。我身边有很多朋友中,自己买基金和股票的大有人在,有人赚钱有人赔钱,但是近期市场波动较大,导致很多人在去年的收益大幅回吐,大家的情绪明显比较低落。我觉得这样的情况,在投资者中是普遍存在的,毕竟如何克服追涨杀跌的心理,是对人性极大的考验。

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那么如何看待投资这件事情,如何更从容地跑赢通胀,建立投资组合无非是最好的答案。无论市场行情如何,最有效的投资方案必定是投资组合。做好资产配置,向财富管理转型,是今天的券商和银行等,众多金融机构的大势所趋。

我个人投资理念也是比较倾向于,资产投资组合和价值投资。因为对于技术分析,自己确实没什么经验,总觉得这是“感觉对了”,对于其科学性不置评价。金融产品自然是投资组合的必备,产品选对了,投资方案也就成功了。那现在能不能做这样一个比喻,谁家的产品好,产品丰富,价格低廉,选择了他其实就相当于,有了一个较高起跑线呢?

投资毕竟是一个长跑嘛,有一个非常好的引导员(投资顾问)也是关键的。我在入行不久后,曾认为产品发行太少,抵触集中销售这个问题(我那时候可能有点站着说话不腰疼,但回头看如果那个时候,就有大量产品销售的话,到今天来说,应该对谁都是有好处的)

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如何做好投资组合,分散风险,对于不同资产量的客户,又该从哪些角度思考?根据今天学习,可以分为三步走:

第一,明确投资需求。对自己投资需求的认真审视,包括计划投资金额、长期年化收益目标、可接受波动收益最大回撤、投资期限等等,一般理财端口都会提供一个调查问卷,填写后会自动评分计算您的投资风格。

第二,资产三配比。分为稳健投资(投资中低风险标的)、进取投资(主要投资股市,风险与收益并存)、多元投资(主要投资与股票债券相关性低的另类策略)。根据上一步所得出的投资风格而决定,每一项的配置比例是多少。例如我完成后属于积极型,方案即为稳健投资15%,进投资55%,多元投资30%。

第三,生成投资方案。通过以上的计算评估,接下来就是针对每一项资产配置下选择合适的产品,然后形成自己的投资方案。这里就不为大家列举了,一般大家开户后,都会有专属的投资顾问,为您规划一对一的理财方案。

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下面是为大家列出的进行多样化投资策略的产品种类(该图片引用自公众号“中金财富”)

今天的学习中,让我对投资的工具,有了一个更加宏观的认识:从大类上划分,我们可以把投资品种,分为股票类资产(权类产品)和非股票类资产(固收和另类投资、海外产品),我们大部分收益,是来自于股票资产的增值。在投资组合中,股票资产上涨时获得较高的收益,非股票类的资产不获利,或者小幅下跌影响并不大,因为我们并不期望,他能获得多高的收益,而是希望能够在下跌的行情中,对冲掉股票下跌的风险,股票资产是核心的收益引擎。

实际上是当我们认清了每一类资产,在我们投资组合中的作用,也就可以作出一个,适合自己的投资方案。那么每次突发事件(例如新冠疫情、俄乌战争)出现时,投资组合如何应对短期市场的突发大幅波动:

第一步:策略观点重检。重检长期资产配置策略观点是否变化;如果已经变化,调整目标配置比例;如果没有变化,则维持目标配置比例。

第二步:持仓偏离诊断。及时重检市场波动后现有资产配置比例与目标比例的偏离,并根据偏离及时调仓。

第三步:优选工具调仓。对现有配置,市场波动下重检每项大类资产的管理人推荐单是否变化;如需逢低加仓,可优选更大概率获得后市反弹的配置工具。

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根据以上三个步骤,以疫情事件发生时分析:

1、疫情影响偏短期,不改变长期资产配置观点 。一场疫情不改变原来经济周期中的供需能力,只能短期影响产出和需求,供需能力疫情结束后反弹速度可期,原目标配置比例不变。

2、资产再平衡至目标比例。再平衡需要投资者根据存量资产的具体情况分情况操作。如之前非股票的其他资产基本没有配置,疫情下应意识到这类资产重要性,及时增加配置;如以前已经配置合理比例,大波动后重检,反而是加仓股票减仓其他资产的时机。

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