百万医疗的坑有哪些?百万医疗保险有哪些坑?

基础术语 (8622) 9个月前

百万医疗的坑有哪些?百万医疗保险有哪些坑?3年前,百万医疗的横空出世,号称是保险行业的颠覆者,保费20-30元/月或者200-300元/年,就可以获得50-600万的保额。一时间抖音快手各种短视频平台,支付宝微信线上平台争相销售,几百万的用户纷纷买单。但是这个保险真的是,如宣传中的那么优秀吗?我个人认为不是,而且还存在很多的坑点。

细数百万医疗那些坑:

1.续保至100-105岁:

各大保险公司官方宣传上面写的可以续保到100岁,保险公司的业务员也,非常肯定的回答是可以续保到100岁,甚至有的保险公司官方微信,都告诉你可以续保到终身。合同条款也是这么写的。

例如,下面某家保险产品医疗险的宣传页面

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但是,很多人没有注意,续保到99岁是有个前提的。就是需要产品不停售。

在产品不停售的情况下可以续保,那么停售了呢?还能不能续保?答案是不能。

目前最长的保证续保的市面上就几个产品,例如,好医保长期医疗,平安e生保保证续保版,瑞华医保加,复兴联合超越保2020,都是保证6年,其他的保险都没有保证续保之说。百万医疗的坑有哪些?百万医疗保险有哪些坑?那么一般保险公司在销售,这个医疗险几年以后会停售,都停售了以后,如果需要从新购买医疗险,就需要重新审核健康状况。那么宣传中可续保到100-105岁,不是误导消费者吗?

2.保额100-600万

最开始百万医疗是100万,到后面逐渐涨到600万。其实是600万还是一个亿,都无关紧要,百万医疗是报销形式的的保险,并不是给付形式,保险公司会根据,合同约定内的实际费用进行报销。

比如王先生买了一份600万保额的百万医疗,生病只花了20万,扣除社保报销的2万和免赔额1万,那么保险公司只理赔17万。大多数的情况下,一年住院所花的医疗费用,根本达不到600万之高。所以几百万的保额,也是保险公司吸引消费者眼球,引起消费者的欲望,看看就好,不要太当真。

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3.不会因为健康状况发生变化拒绝续保

很多保险公司条款上会写,不会因为理赔过或者,投保人身体状况发生变化不让续保,但是条款和条款相差巨大。

下面是泰康的某医疗险,很明显这个续保条件就不是那么的有优势。

条款写明前2年的续保,需要保险公司的审核,第3年开始才不审核。百万医疗的坑有哪些?也就是说前2年如果发生了理赔,后续是不能再续保的,那么后期的治疗费,看病的费用也就无法报销了,如果再去重新购买新的保险,大概率会因为理赔过,或者已经生了疾病而无法购买。

再看看下面这个复兴联合的医疗险续保条件:

条款写明不会因为被保险人健康状况,或者历史理赔拒绝投保人续保申请,简单点讲就是,如果被保险人因为治疗疾病发生过理赔也没关系,后期还可以继续购买这个医疗险。我们知道,生了重大疾病,往往治疗是非常耗时耗力耗财,不是1.2年就能够治疗好的,需要长期的治疗,那么一款续保条件好的医疗险,就能让我们获得更好的医疗保障。

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4.百万医疗很便宜

有的朋友就开始问了,既然医疗险这么便宜,一年200-300,重疾险一年5000以上,保额还是医疗险更高,我干嘛还要买重疾险呢?

但是医疗险真的便宜吗?看看目前最便宜的百万医疗险的费率。

从上面的表格可以看到,随着年龄的上涨,保费越来越贵。60岁以后需要2千左右,70岁4千,而且需要每年缴费。百万医疗的坑有哪些?重疾险的缴费年限一般,是缴费20年或者30年。从整体上看,医疗险的总费用会比重疾险高。

举例,0岁的宝宝,买到100岁,百万医疗需要33.5万,如果选择重疾险,同样的总保费,可以购买500万终身重疾,重疾可以一次性拿到500万现金,而不是拿着住院的发票去报销。

假设百万医疗险更便宜,有的人开始想了,反正我年轻的时候便宜,让保险公司赚点钱也无所谓,等我老了,总会生病住院的,这个保费总会赚回来。

这么想那就太单纯了!因为等年纪大的时候想购买医疗险的时候,保险公司会毫不留情的拒绝你买保险。

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4.大部分百万医疗没有外购药

我们购买百万医疗险的朋友都知道,百万医疗险是有免赔额1万的。根据理赔数据统计,2018年平均的住院,自费费用大概是在9千左右,也就是扣除社保以后需要自费的就9千,刚好百万医疗有1万免赔额,普通的住院基本是用不到百万医疗的。只有大病的时候才会用到。

大病,比如癌症这样的疾病,治疗费用高主要是靶向药非常贵,一盒都是几万起步,因为医院内几乎买不到,要到药店买,所以称为院外药。大部分靶向药社保是不报销的。 但是很多百万医疗也不能报销。

比如目前销售的很火的某安e生保,某康健康尊享系列,都是没有外购药的。因为这些保险理赔只认医院的发票,药房的发票是不认的,所以不理赔。

我一位朋友买的某安e生保,不报销外购药,自己花了10几万买靶向药。

目前有靶向药的百万医疗不多。百万医疗的坑有哪些?百万医疗保险有哪些坑?只有几款,好医保长期医疗,复兴联合超越保2020,众安尊享e生2020,都是将靶向药写进合同的。比如同样患了癌症,买对百万医疗险的人,可以每天吃进口药也不心疼,副作用少,治疗效果也好。

结语:

百万医疗最早是在团险里面销售的,近几年可以单独购买。并不是说百万医疗险不好,百万医疗仍然以价格便宜,能够保障大病发生的医疗费,而独占广大消费者的喜爱。

只是目前保险公司的夸大宣传,导致了很多销售误导。使得购买的时候以为的保障内容,和发生理赔实际能报销的内容有较大的出入,导致很多人对保险有着强烈的偏见。只要了解和避开百万医疗存在的坑,清楚明白的知道自己购买的保障内容,选择性价比更高的产品是对自己和家人的负责。

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