百万医疗险有没有单独买的(家庭组团买的医疗险?)

保险 (24) 2个月前

大白最近收到一个留言,挺有意思:

有没有家庭成员可以一起买,保费还更便宜的产品,推荐一下。

说白了,就是想组团买保险嘛。这类产品有啊,多见于医疗险、意外险,重疾险、寿险则比较少。

既然有朋友感兴趣,那今天就好好聊下这个话题。

一、家庭组团投保有啥好处?

家庭组团投保,通俗地说,就是一张保单保多个人。区别于个人买,一张保单只对应一个被保人的情况。

目前能够家庭成员一起买的产品,以一年期的意外险、百万医疗险为主,重疾险、寿险比较少见。

其优势是:

1.共享免赔额

百万医疗险通常有1万的免赔额,相当于小的疾病风险,要自负。

如果全家能共享免赔额,就拉低了理赔门槛。

举个栗子。

小明妈妈手术花了7000,小明肺炎住院又用了3500,如果共享1万免赔,那他们能找保险公司报销500。否则,因两人的费用都达不到1万的免赔额,那谁也不能理赔。

2.价格便宜

百万医疗险有没有单独买的(家庭组团买的医疗险?) (https://www.safeak.cn/) 保险 第1张

既然是“团购”,保险公司自然要在保费上打点折扣,高的可优惠30%。比如擎天柱CP保。

但也有的医疗险,家庭版卖得比个人版还贵,因为能共享免赔额。这点后续会详细说。

3.减少管理成本

对大多数人来说,最基础的保险组合是“重疾险+医疗险+意外险”。

一个三口之家如果买全的话,那至少要管理9张保单:得按期缴费,旧的过期,要及时补充新的。挺让人操心。

如果将意外险、医疗险都替换成家庭版,就直接减少4张保单,既省了时间百万医疗险有没有单独买的,又减少了管理成本。

二、能家庭组团买的医疗险有哪些?

听着还不错,那产品表现如何呢?大白分别筛选了6款可家庭投保的百万医疗险、4款意外险和1款寿险。

1.可组团买的百万医疗险有哪些?

先看医疗险。

产品名称如下:

大白整理了一个简表:

很明显,百万医疗险的家庭版和个人版,区别并不大,同样是高保额、低保费;不限社保报销;癌症/重疾有额外赔付。

百万医疗险有没有单独买的(家庭组团买的医疗险?) (https://www.safeak.cn/) 保险 第2张

主要差异体现在保额、免赔额及人数要求上。

1)保额

大部分都共享保额,比如众惠全能、乐享一生。假设是一家三口买,那三个人一年最多可花200万或300万。

但也有不共享的,如尊享e生,每个人一年都有300万的住院额度。

还有一种情况:基础保额互不占用,保险公司再额外提供一定额度,这部分可共享,比如安心太健康。只不过,共享的额度需花钱买。

2)免赔额

分共享和不共享的,尊享e生可共享,而平安e家保则不支持。自然是能共享的好,因为更容易赔得到。相应的,价格也会比较贵。

3)人数要求

家庭版一般要求2人起投,上限通常不超过10个。

要注意,“家庭成员”有明确范围要求,即自己、配偶、子女,有的还可加上父母及配偶的父母。像兄弟姐妹、祖父母、外祖父母就不符合要求了。

那该买哪种呢?

大白的建议是:优先考虑免赔额共享的,至于保额是否共享,相对不重要。

因为全家人同时生病的几率实在太低,一年2、300万的额度,也很难花完。当然了,保费一样,买保额不共享的会更划算。

2、家庭组团投保,真能省钱吗?

百万医疗险有没有单独买的(家庭组团买的医疗险?) (https://www.safeak.cn/) 保险 第3张

下面来看下大家最关心的话题:组团投保相比个人单独买,究竟能不能省钱?

大白找到了上述几款医疗险对应的个人版,做了一个价格对比:

同样是“两位30岁成人+0岁小孩”投保,可以看到,家庭版的价格并不完全比个人版便宜。

所以,如果是出于省钱的目的想买,可能就要失望了。家庭版主要的优势还是在于:能共享免赔额,保单方便管理。

而在实际投保时,还有2点需要注意:

1.健康告知

家庭组团买,必须同时能过健康告知或智能核保。

还以一家三口为例百万医疗险有没有单独买的,爸爸妈妈很健康,但宝宝身体有问题,那就买不了。

2.续保手续繁琐

因家庭版有最低和最高人数限制,这就引出两个问题:想加人时该怎么办?有人想退保换其他产品又该怎么办?

加人相对好处理:只要没超过人数上限,那仅新人需要做健康告知和计算等待期,其余成员会自动续保。

减人就麻烦了,保单很可能因人数不足导致第二年无法正常续保。

可不是每家公司都支持家庭版“无缝”转换为个人版,百万医疗险有没有单独买的,能家庭组团买的医疗险有哪些好处?所谓“无缝”,即是否需要重新健康告知、重新算等待期。

发表评论