重疾保险避坑(买保险要不要加豁免?)

保险 (20) 3个月前

今天和大家聊聊买重疾险我们一般会着重关注的7个问题

1)豁免是什么意思?买保险要不要加豁免?

豁免其实是豁免保费的意思,也就是说当投保人或者被保险人遇到某种风险时,比如得了轻症、中症、重疾等,剩下的保费不用交啦,但是保障还是有效的。

而双豁免,指的是既享受被保险人豁免,又有投保人豁免。

啥意思呢,我又要祭出隔壁老王的例子了:

如果隔壁老王给他老婆小花投保了重疾险达尔文1号,这款产品本身自带被保险人轻症豁免,老王又附加了投保人豁免重疾保险避坑,那么之后:

无论小花(被保险人)得了轻症,还是老王(投保人)出现轻症、重疾、身故,后续的保费都不用再缴1分钱了。

保费免了,保障还在,因为买的是重疾险,万一小花以后不幸得了重疾,还是可以获得理赔的。

那买保险的时候要不要附加豁免呢?

我的建议是,能加就加上,贵不了多少钱,但能多一份保障。

尤其是对夫妻双方都赚钱的家庭,很有价值。如果夫妻双方互相投保,都有双豁免,那么任意一方遇到风险,两份保单可能都不用继续缴费了。

不过要注意,如果要附加双豁免,一定要投、被保人的身体情况都符合健康告知的要求,这算是一个小门槛。

重疾保险避坑(买保险要不要加豁免?) (https://www.safeak.cn/) 保险 第1张

对了,还有一个地方要再说一下,老有人来问我,简保君,我给自己投保,为啥没法选投保人豁免呢?

大家注意,如果是自己给自己投保,也就是投保人和被保险人是同一个人的时候,默认附加的就是被保险人豁免。

2)单次赔付和多次赔付有什么区别?

这里指的是重疾理赔的次数。

单次赔付的意思是无论保障多少种重疾险,理赔过一次以后合同就结束了,以后买不了任何重疾险,再得了重疾也没有赔付。

多次赔付指的是得了重疾可以获得多次的赔付,根据赔付方式的不同主要分为3大类:

分别是重疾不分组、重疾分组且癌症单独1组以及重疾分组且癌症不单独1组。

重疾不分组多次赔付:

只要每次得的不是同一种重疾,都可以获得多次的赔付。

重疾分组且癌症单独1组:

对疾病进行分组,同组的疾病只赔付1次,癌症单独分为第1组,因为癌症是最高发的重疾重疾保险避坑买保险要不要加豁免?7个问题告诉你!
,所以这样分组理赔的概率会比较大。

重疾保险避坑(买保险要不要加豁免?) (https://www.safeak.cn/) 保险 第2张

假设第1次得的是癌症,癌症这组不会再赔付,那第2次只要不是癌症,无论得任何重疾都可以获得赔付。

假设第1次得的不是癌症,再得本组的重疾不会赔付,但癌症本身也最高发,第2次有比较大的可能性得癌症,那就可以获得理赔。

重疾分组且癌症不单独1组:

癌症不单独1组,同组最多只赔付1次,这样的话赔付的概率就没有那么大。

3)买消费型还是储蓄型保险更划算?

没有绝对的答案。

消费型产品的优势是可以用相对低的保费买到比较高的保额,很适合希望用比较低的保费换取相对较高保额的小伙伴们。

但消费型的产品没有身故赔付保额的责任,一辈子没得重疾的话也没有任何的赔付。

消费型的产品一般来说是单次赔付的重疾,没有多次赔付的责任以及其他一些附加的保险责任,保障上不够全面。

选择消费型还是储蓄型,更多的还是看预算以及我们家庭的实际情况,并没有标准的答案,适合自己就好。

4)缴费方式选20年还是30年?

一般来说,我都会建议大家,尽可能选择较长的缴费期限,30年比20年更好。

重疾保险避坑(买保险要不要加豁免?) (https://www.safeak.cn/) 保险 第3张

最直接的原因,是减少缴费的经济负担。

我们在购买保险时,也往往是家庭支出较大的阶段,选择长期缴费,能把省下来的钱花在刀刃上,甚至是积累下来进行储蓄增值,获得更大的长期收益。

除了支出的考虑,长期缴费还能帮助我们在一开始就能最大程度地享受保险的杠杆。

你想啊,享受同样的保障额度,一次性交一大笔钱vs一次交一点点钱、省下来的钱自由支配,是不是后者对我们来说前期保障的杠杆更高呢?

如果不幸中途发生风险需要理赔重疾保险避坑,这个时候,保费只交一部分,剩下的保费不用再缴了,是不是比已经一次性或者短期缴完的成本要低上不少?

尤其是现在很多产品,都有附加保费豁免的功能,这个功能和长期缴费期限搭配起来,对我们来说,才更有价值。

5)附加癌症二次赔付,这个责任到底是有价值还是噱头?

我认为还是很有价值的。

随着医疗技术不断进步,很多癌症患者能够“带癌生存”。

以前“谈癌色变”,得了癌跟得了绝症没什么区别。

但在现有治疗水平下,婴幼儿阶段患癌,5年生存率相当高。

而青壮年时期,人的身体素质和对抗疾病的能力最佳,患癌后能挺过5年且癌症被治愈的概率更高。

文中所述观点,均不构成投资建议,入市有风险,投资需谨慎!

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