百万医疗是什么病都可以报销吗?

保险 (2830) 2个月前

现实中,百万医疗是什么病都可以报销吗?

医疗险宣称是“100%报销住院医疗费用,上限高达200万甚至600万”。

这么看来几百块的医疗险就可以搞定全部医药费啊,压根不用买重疾险啊,然而事实上真的如此吗?

这篇文章只为大家解决一个疑惑:买百万医疗真的能解决所有的医疗费用吗?

01、买哪款产品?

要用好百万医疗,第一步就是要买对保险。产品买的不对,所有的注意事项都做对了也没意义,您说是吗?

百万医疗是什么病都可以报销吗? (https://www.safeak.cn/) 保险 第1张

医疗险挑选不复杂,抓住这两点即可:

看是否支持保证续保

是否保证续保,是挑选医疗险最重要的因素,没有之一。

保证续保的含义:在保证续保时间内只为告诉你,保险公司不因被保险人身体健康发生改变,或申请理赔而拒绝第二年续保或提高后续保费。

平安e生保的保证续保说明图

这对我们有什么影响?举个例子说明:

小A投保了可保证续保医疗险,小B投保了普通医疗险产品。

小A与小B假设同时罹患癌症,需要3年的定期治疗,每年花费20万元,那么他们会有不同的报销标准。

结果:小A的产品报销60万,小B只能报销20万。

为什么小B第二年不能报销了?

因为不保证续保的医疗险是“1年期”产品,第二年需要重新核保,无法通过核保就不能买保险了,报销自然也不存在的。

百万医疗是什么病都可以报销吗? (https://www.safeak.cn/) 保险 第2张

是否支持院外购药?

百万医疗是什么病都可以报销吗?医疗险中有一项责任是“是否支持院外购药”,通俗讲:就是医院之外买的药,是否给报销。

为什么需要不在医院里买药,这就要从我国的社保体系说了。

我国医保将药品划分为甲、乙、丙三类。甲类药100%报销,乙类药部分报销,丙类药不报销。

按照药效来看,甲类药最便宜,但治疗不如乙、丙类药。丙类药最贵,通常是进口药,药效最好,副作用小,治疗显效快。

然而,百万医疗险只能报销公立三甲医院的医药费,话句话说,你用百万医疗险看病就得去公立三甲医院。

问题来了,因为公立医院有一个药占比低于30%的要求,因此公立三甲医院会有甲类药和部分乙类药,很少会有丙类药,因为丙类药太贵了。

虽然药占比政策有在改革,但若能院外购药那么从根本上就不受医院药品集采影响了。

这一点对于癌症患者特别重要,因为治疗癌症的靶向药是丙类药,如果没进社保又没商业保险报销,这笔费用可不菲。

另外需要注意一下其他的事项,例如免赔额设置、就医绿色通道、费用垫付、质子重离子治疗、基因检测等等。但都不如上面两点重要。

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【此篇文章篇幅会有点长,若对保险产品有疑惑或看不懂保单等,可以点击下面留言】

02、买医疗险注意什么?

注意险种

医疗险按照品质大致分为百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险这三种。他们的主要区别如下:

可以根据自己的预算和就诊环境需求,来选择是买百万医疗还是中、高端医疗。

通常普通人多数买的是百万医疗,这里随身保直接给大家说两款产品:平安e生保与支付宝好医保。

定好了产品,接下来就是投保了,投保过程中需要注意【健康告知】。

注意健康告知

百万医疗是什么病都可以报销吗?很多人买保险时没有把健康告知当回事,后面理赔各种纠纷不断。

根据保险公司披露数据,每10件理赔纠纷里,约有8件是由健康告知不规范导致的。

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03、哪些费用能报销?

买完了保险后,你要明白医疗险怎么理赔的,这样才能最大限度去报销。

注意:千万不要以为有了百万医疗险,看病就能“敞开治,随便开药”,大错特错!

如果你买的是百万医疗险,它的报销规则是“公立二级以上医院普通部住院期间治疗所必须的合理费用”,这小小一段话包含了很多限制。

百万医疗是什么病都可以报销吗?下面为你解读下,避免你花了报销范围外的钱,那就需要自费。

1.公立二级以上医院:去公立三甲医院最佳

不要图方便,去专科医院或者社区医院,否则费用可能全部不能报销。

如不确定,强烈建议电话咨询自己保险公司。

还有极少部分医院因为联合病人恶意骗保,被保险公司“拉黑”,不过不常见。

2.普通部病房:不要仗着保险报销要求住单间病房、高级病房。

百万医疗险只保普通部病房,一般是多人间。

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3.住院期间:仅报销住院期间的费用。

住院期间产生的费用才报销,如果是回家休养了,再开药就不报销了。住院期间把药买齐了。

4.合理的治疗费用:医生认为有必要的治疗费用。

通常保险公司就认医生那个标准,例如理疗费、护理费百万医疗不一定能报销。

总结:住院前先打电话,确认该医院是否被保险公司认可,选择普通病房,合理积极治疗,住院期间尽量把必要药品买齐全。

千万不要以为有了百万医疗保险,看病就随意治,随意开药,当心巨额费用被拒赔,1分钱都不报销。

拓展:

另外关于保险理赔还有一件很有意思的事,那就是医生给你写的病历。

你的病历就是诊断结果,它会直接影响理赔结果。这也是随身保想说的第五点。

如果你有商业保险,请明确告诉你的主治医师,一般有经验的医生都会知道,在合理合法的范围内如何写病历,让你更快的拿到理赔款。

举个例子:医生如果给你病历写上了“先天”、“慢性”、“10年前”、“家族史”等词汇,那么你的理赔通常会更麻烦一些。

若理赔金额较大,健康告知核实与背景调查是大概率的事情了。

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