后疫情时代的理财之道财富规划法则

金融资讯 (34) 4个月前
买房,购车,养老,育儿,旅游……家庭支出,总是人们努力赚钱的驱动力。然而,2020年新冠疫情的爆发,带来一场经济“大停摆”,很多人突然面临工作的停滞,尤其是收入的缩水甚至断档,家庭刚性支出直接成为现实的压力。

中国家庭素以“爱储蓄”闻名。来自德国安联保险集团近期公布的《2020年安联全球财富报告》中的数据显示,存款依然是中国家庭的理财首选,在2019年,中国家庭中的存款类资产,创下了自2013年以来最强劲的增长纪录。后疫情时代的理财之道财富规划法则 (https://www.safeak.cn/) 金融资讯 第1张

在这场疫情冲击中,充足的现金流无疑可以让家庭富有抗压的韧性。但随着疫情之下货币环境持续宽松,储蓄利率与通胀之间的赛跑成为许多家庭的焦虑来源。

经此一“疫”,每个家庭也更应重视财富规划,以应对更复杂的变化。在短期流动性、健康生命保障、风险收益、养老、教育等多项理财目标之间,有限的财务资源怎样分布才算合理?股票,基金,房产,以及日益提上议程的保障保险……在后疫情时期,处于不同阶段、具有不同财务特征的家庭,应该如何理财?

存款与保险仍是首选

存钱、赚钱、花钱和借钱实用的理财技巧。存钱方面,可以选择安全的、存取灵活、利息收益,略高于银行活期存款的产品。如智能存款、大额存单、通知存款等银行的存款产品;赚钱方面,可以用30%的资产进行投资,非专业人士可以找理财经理作为顾问,并评估自己的风险承受能力,根据风险偏好类型进行资产配置;花钱方面,核心的要点是会用好信用卡,用好具有免息期的产品,学会账目管理,量入为出;借钱方面,要测算要负债比例,比较资金成本,信用卡和按揭贷款,要注意按时还款避免影响征信。

理财是通过家庭财务资源的配置,实现人生不同阶段的目标,最终达到财务比较自由的状态,是一个动态的过程。而投资的本质是获取利润,它是实现理财目标的一个手段,但不是唯一的手段。

家庭理财忌盲目跟风

今年理财市场上的“明星”,无疑是基金类产品。据同花顺数据显示,截至9月20日,年内新发基金数量已达1081只,发行总份额为2.2万亿元,目前新发数量及规模已超过2019年全年,均创历史新高。面对种类繁多的基金产品,不少个人投资者会陷入“选择困难症”,或发生非理性的过度投资行为。

长期观察发现,银行客户普遍存在着几个理财误区:一是过度理财,即理财在原则上是“闲钱投资”,比例应该合理,至少不能影响家庭的正常生活;二是投入的精力不宜过多,对理财标的上下波动不用特别地关注,应保持心态平衡;三是应具备组合投资的思路,高收益会带来高风险是否能够承受,家庭理财不能用一夜暴富的心态;最后是跟风、盲目型的理财。

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不同家庭保障先行

新冠疫情的爆发强化了,一些行业的长期投资价值,这些行业包括生物科技、医药、数字化服务、科技等行业。此次疫情唤起了大众的风险保障意识,在实现全民保险启蒙教育的同时,对保险业发展带来深远影响。“从投资期限看,保险属于长期配置,可以是十几年、几十年,甚至上百年守护一个家族。”不论是什么经济状况的家庭,都应该在自己合理支出内,给自己和家庭建立起最基本的保障。

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