三年年贷款利率贷款宣传利息低至3厘,比年利率还划算?

财经资讯 (36) 3个月前

往往在生活中,我们会听到或者看到各种贷款的宣传,月息几厘几分,或者年利率多少多少,再或者年化利率多少,再或者分期费率多少。三年年贷款利率贷款宣传利息低至3厘,比年利率还划算?说实话~有点头大,这都啥嘛这是。

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有些贷款宣传利息低至3厘(0.3%),这看起来好便宜哦~一个月3厘利息,那一年的年利率不就是0.3%×12个月= 3.6%啦,比年利率3.75%还划算?

不~~不是酱紫的啦

很多人喜欢直接用月利率x12、或者日利率×365天就算出年化利率了,这其实是不妥当的。因为其中有个很重要的因素取决了贷款利率之间的换算,这个因素叫做【还款方式】

还款方式的不同,取决于能不能直接用日利率x365天,或者月利率x12月,从而换算成年化利率。

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首先看一下常见的几种还款方式

1,等额本息、先息后本、等额本金 ,这三种可以直接用乘的方式去计算年化利率。(如房贷的还款方式)

比如:日利率为万分之4,是上述其中一种还款方式,那么年化利率就是0.04%×365=14.6%(比如某呗某粒贷)

比如:月利率0.7%(7厘),算下来年化利率就是8.4%

2,而等本等息的还款方式,这个就不能直接乘。而需要用到IRR计算公式三年年贷款利率,根据月供金额、月供期数、和贷款本金来计算。也就是说这【三个因素】都会影响最终的贷款实际利率。

首先说一下什么是等本等息

就是说每个月还款时,将总得利息和本金平均分摊到每个月,相当于每个月都是按照你贷款的本金来计算利息的,哪怕你每个月都归还了一部分本金。

等本等息常见于哪些贷款呢。网贷三年年贷款利率,一些信用贷款,以及信用卡的现金分期或者账单分期,这种类型的还款方式就是等本等息。

比如:借款10万元1年,月息7厘(0.7%),每个月利息就是700元,等本等息的还款方式每月月供就是本金100000÷12=8333.33,加上每月利息700元,月供就是9033.33

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使用IRR计算公式,计算出来年化利率是15.16%(而并非是0.7%x12=8.4%),为了方便大家,制作了一张简单的对照表,大家可以看看以后你贷款或者信用卡,采用的是等本等息的还款方式,那么算下来的年化利率怎样,是划算还是不划算。

贷款金额都按照10万计算,贷款期限是12个月,每个月还款。

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